只有这一次机会，你的房贷还可以更低！帮你通俗理解LPR。

进入三月，相信许多正在供房的小伙伴们都收到了银行的短信，通知你可以把房贷转换为新的贷款利率，也就是最近大家都在讨论的LPR。只有这一次机会，你的房贷还可以更低！别再多还利息了。这个LPR让许多人“一头雾水”，最近也常有朋友问我，该不该转换LPR？固定利率和LPR哪个好？要怎么操作？要注意哪些问题？估计读文章的你肯定也有这样的疑惑，别急，今天我就尽量通俗一点，好好给大家捋一捋这个LPR。以房贷为例，之前我们购房选择商业贷款的时候，贷款利率主要由两部分构成，第一部分是基准利率，它是由央行制定的，目前使用的还是2015年的4.9%，另外一部分，则是由贷款给你的商业银行根据贷款人的实际情况进行的调整，最后得到的叫执行利率，之后的合同期内，贷款人都要以执行利率还款。简单的说，就是一个公式：基准利率+实际情况（浮动）=执行利率。而LPR舍弃了基准利率，改为由央行选出的18家商业银行根据市场情况，共同制定出来的一个报价，叫贷款市场报价利率。计算公式变成了：贷款市场报价利率+实际情况（加点）=执行利率。这个变更有点复杂，但是不难理解，我们举个例子。假如小A买了套房，贷款期限为10年，银行觉得他资质很好，给他的贷款利率打了七折，那么他最后的利率是这样的：4.9%*0.7=3.29%。如果他此时选择了变更，那执行利率暂时不会发生任何变化，但会产生一个加点，它的计算方式是这样的：之前的执行利率-LPR=加点，以3月份最新的LPR4.75%计算，小A变更之后得到的加点就是3.29%-4.75%=-1.46%。从下个周期开始，小A的执行利率就会变成当周期的LPR-1.46%。